Добровольное страхование экспортных контрактов в России

Российский экспорт ставит новые рекорды в сложных внешнеэкономических условиях. С одной стороны, только морской грузооборот в 2018 году составил более 650 тонн товаров. С другой, – почти 12% стоимости партий, отгруженных до конца лета, остаются неоплаченными. К этому добавляется печальная статистика банкротств европейских импортеров в количестве более 100 тысяч фирм ежегодно.

Все это формирует высокие риски экспортеров, которые и призвано решить добровольное страхование так называемых экспортных кредитов (или контрактов). Эксперты рассказали, как работает данный полис, и почему его стоит иметь каждому, кто оперирует серьезными суммами на внешнем поле.

Особенности страхования экспортных рисков

Само по себе страхование экспортных контрактов – форма финансовой защиты субъектов торгового рынка РФ, занятых сотрудничеством с иностранными организациями. Представляет собой вид страховки предпринимательских рисков. Оформляется строго на страхователя (он выгодоприобретатель), в роли которого выступает экспортное предприятие.

Условия заключения договора со страховщиком:

• предоставление предоплаты – полной или частичной – зарубежному покупателю российской продукции;
• торговля с заключением классического контракта;
• наличие франшизы;
• индивидуальный расчет стоимости (один из ключевых факторов ценообразования в данном классе страховых продуктов – внутренний рейтинг страны-покупателя, результаты оценки ее уровня риска страховщиком);
• четко определенные условия признания страхового случая (существует всего два обстоятельства, при которых наступает обязательство страхового партнера осуществить выплату).

По договору страхования экспортных предпринимательских рисков могут обслуживаться как классические кредитные программы (отсрочка аванса или полного расчета), так и факторинговые операции или долгосрочный лизинг.

Задачи страхования экспортных контрактов

При выборе страховщика и оценке качества предлагаемого страхового продукта страхователю следует учитывать основные задачи, на которые должен работать полис (если условия страховки их отменяют, стоит поискать другого партнера). Среди них:

• защита финансовых интересов страхователя на случай неспособности контрагента исполнить финансовые обязательства по контракту (компенсация стоимости отгруженной партии);
• гарантированное предэкспортное финансирование (репутация выбранной СК должна быть достаточной, чтобы банк рассматривал ее полис как гарантию возврата ссуды на оборотные средства);
• постэкспортное финансирование (размер выплаты должен обеспечить финансовую устойчивость экспортера для его дальнейшего кредитования).

Полномочия страховщика

По правилам крупнейших страховых компаний, осуществляющих сопровождение столь рисковой предпринимательской деятельности, как международные поставки, структуру полномочий страховщика формируют 5 пунктов.

1. Проведение проверки контрагента для заключения договора.
2. Осуществление регулярного мониторинга финансовых возможностей иностранных покупателей (в том числе, через офисы компании, расположенные в стране регистрации зарубежных заказчиков).
3. Право установки кредитного лимита, отличного от лимита страхователя. По результатам оценки платежеспособности контрагента страховая организация вправе рекомендовать снижение суммы экспертного контракта или отказ от кредитования в принципе (если страхователь с такими условиями не согласен, то его риски не примут на страхование).
4. Пересмотр размера кредита иностранному партнеру.
5. Отмена ссуды (аннулирование кредита) зарубежному заказчику (при этом риски, уже принятые на страхование, покрываются в оговоренном изначально объеме).

Когда наступает страховой случай

Отсутствие своевременной оплаты отгруженной продукции рассматривается как страховой случай при наступлении одного из двух обстоятельств:

• есть подтверждение банкротства покупателя (иное доказательство его постоянной неплатежеспособности);
• появляются свидетельства временной неплатежеспособности (письма контрагента, данные расследования и т. д.).

Здесь тоже есть генеральный полис

По аналогии со страхованием международных грузов в этом виде страхового сопровождения возможны два формата сотрудничества экспортера и страховщика. Первый – классический договор страхования, заключается на каждую отдельную сделку после проверки. Второй – более комфортный вариант для тех, кто постоянно осуществляет отгрузку продукции зарубежным партнерам, генеральный полис.

На сайте СА «GALAXY страхование» вы можете рассмотреть перспективы и сравнить цены на оба вида страховки экспортных кредитов (контрактов) и получить подробную консультацию, чтобы сделать верный выбор. Мы предлагаем сотрудничество только с проверенными и зарекомендованными страховыми компаниями российского рынка, представляем интересы страхователя и осуществляем полное сопровождение программ (с минимальным вашим вовлечением в процесс оформления).