Пандемия, грянувшая в 2020 году, казалось бы, уже под контролем, но ее последствия, похоже, никуда не денутся. Речь не только о негативных изменениях в деловой сфере, но и о новой реальности, которой становится интернет-торговля, и под которую адаптируются смежные виды предпринимательской деятельности. Именно растущий рынок e-commerce, по данным страховых компаний и стал одной из причин того, что страхование складов и грузов на них наращивает объемы предложения.
О чем такая ситуация говорит страхователю
Сколько времени будет активно расти сегмент, неизвестно, потому рассматривать варианты оформления страховых программ стоит уже сегодня. Даже если в будущем цены на них начнут увеличиваться, у новых страхователей уже будет сформирована страховая история, что определит возможности управления тарифами. Сейчас же:
- страховщики готовы предлагать интересные решения по привлекательной ставке;
- цены на складское страхование (в отличие от страховки торговых помещений) будут сохраняться лояльными;
- крупные страховые компании уже продвигают страховку складов на всех рынках, то есть малому и микробизнесу тоже «достанутся» приятные тарифы и комфортные условия обслуживания.
О программах страхования склада
Остается только один вопрос: как застраховать склад, чтобы получить максимум и потратить минимум. Ответ на него постарались дать эксперты, которые рассказали, что в целом по данному направлению мало что изменилось в сравнении с прошлыми периодами.
Конечно, в плане организации страхового сопровождения и самого сервиса поменялось многое. Можно оформить страховку онлайн (впрочем, на сайте СА «GALAXY страхование» это работало и до пандемии), расширить покрытие через личный кабинет, заявиться на выплату без посещения офиса и т. д.
А вот с точки зрения выбора программы страхование складских помещений практически не поменялось. По-прежнему большинство страховщиков работают с тремя группами решений.
- Бюджетное страхование с минимальным набором рисков.
- Расширенная программа-компромисс.
- Полное страхование (степень полноты которого, понятное дело, отличается у разных организаций, потому читать документы по-прежнему нужно очень внимательно).
От чего можно застраховать склад по минимуму
Самый недорогой вариант де-факто включает всего один риск. Правда, самый распространенный.
Речь о страховании товара на складе от пожара. Где-то покрывается только, собственно, возгорание (по ошибке сотрудника, из-за короткого замыкания, аварий, искры от неисправного оборудования), а где-то в покрытие включены дополнительные риски.
К слову, о таких рисках. Мало кто из начинающих страхователей понимает, что противопожарное страхование продукции на складе по умолчанию не покрывает убытки:
- от поджога;
- взрыва бытового газа;
- попадания молнии и некоторых других распространенных причин, провоцирующих пожар.
Как правило, все это приходится страховать отдельно за дополнительную плату. Чтобы сэкономить, стоит поискать программы страхования складов временного хранения, в которых такие риски все же включены в базовый набор. У крупнейших страховщиков, чьи предложения легко найти на сайте СА «GALAXY страхование», такие наборы есть.
Страховка склада «почти от всего»
Компромиссная программа включает классическую пару рисков «огонь + вода». То есть покрывает убытки (за вычетом франшизы, которая применяется с данным страховым продуктом в 95% случаев) в результате:
- пожара;
- стихийных бедствий;
- затопления (арендаторы-соседи, аварии в системе водо- и теплоснабжения, канализации).
«Водно-погодные» риски увеличивают стоимость страхования складских запасов примерно на 10–25% в зависимости от страховой компании. Сравнить тарифы, которые предлагают по такой программе лидеры рынка, можно на сайте СА «GALAXY страхование» (онлайн-конкурс со сведением цен в общую таблицу, где можно выбрать самое выгодное предложение и сразу заявиться на сотрудничество).
Полное покрытие
Наконец, самая полная программа защиты включает огневые риски, стихийные явления, затопление водой, а также:
- повреждение товаров, объектов, техники в результате проникновения (попытки проникновения) злоумышленников;
- кражу груза или его повреждения при попытке осуществить грабеж/хищение;
- вандализм и другие противоправные действия сторонних лиц (от битых стекол до развороченной электротележки);
- наезд на складские объекты или грузы наземной техники;
- страхование имущества склада от падения летательных аппаратов и их обломков.
Стоит такая страховка на 10–30% дороже «компромиссного» варианта и на 25–50% дороже самого бюджетного вида страховой защиты. Впрочем, именно сейчас (пока страховщики борются за складской бизнес) многие компании предлагают полный пакет защиты с весьма привлекательными скидками.
Потенциальному страхователю есть смысл держать руку на пульсе, чтобы не пропустить такие предложения от зарекомендованных участников рынка. Просто потому что низкие тарифы от слабого страховщика – это высокая вероятность невыплат в будущем.
