Страхуя грузы многие клиенты не задаются вопросами как и что им следует делать при наступлении страхового случая, вся суета и паника появляется только тогда, когда уже что-то произошло с застрахованным грузом.
Перед тем как предпринимать какие-либо действия следует успокоиться и взять себя в руки, так как когда мы нервничаем, мы совершаем гораздо больше ошибок. Помните, ваш груз застрахован, все, что нужно для обеспечения его максимальной защитой, вы уже сделали, осталось только грамотно заявить о событии в страховую компанию, собрать все необходимые документы и получить причитающуюся вам выплату возмещения за повреждение или утрату застрахованного груза.
Первоочередные действия страхователя при выявлении повреждения или утраты застрахованного груза:
1. Как можно быстрее после того как стало известно о наступлении страхового случая необходимо известить страховщика посредством:
- Телефона – предпочтительней звонить на городской номер телефона страховщика, так как все звонки на него записываются, что даст возможность в дальнейшем доказать, что страхователь известил страховщика об убытке своевременно.
- Электронной почты – предпочтительней направлять информацию об убытке на рабочие адреса сотрудников страховых компаний и желательно с отчетом о получении данного письма.
- Факса – не самый лучший вариант в связи с тем, что ваше извещение могут потерять, выкинуть или просто не заметить. Лучше использовать данный вид связи только в крайних случаях.
- Иным способом.
2. При извещении страховщика о страховом событии необходимо указывать следующие данные:
- Время наступления страхового случая;
- Место наступления убытка;
- Предполагаемые причины повреждения или утраты застрахованного груза (ДТП, хищение, пожар и прочее);
- Характер повреждений (царапина, вмятина, пропажа, падение и прочее);
- Предполагаемый размер убытка – данная информация необходима для того, чтобы страховщик сразу же начал резервировать денежные средства на выплату.
3. После предварительного извещения о повреждении застрахованного груза заявление необходимо оформить в письменном виде и направить его в адрес страховщика:
- Курьером с подписью в квитанции о вручении письма и подписи в описи приложенных документов;
- По электронной почте с отчет о получении и прочтении;
- Заказным письмом.
Помните, что сроки предоставления письменного заявления о наступлении страхового случая у каждой страховой компании свои и могут быть от 24 часов до 5 рабочих дней, поэтому затягивать с данным вопросом никак нельзя.
4. Страхователь обязан принять все разумные и доступные меры по предотвращению и уменьшению размера убытков, вызванных страховым случаем. Принимая такие меры, страхователь должен следовать указаниям страховщика, если такие указания ему даны. Следует помнить, что не стоит принимать какие-либо действия без согласования со страховщиком в избегание в дальнейшем проблем с выплатой.
5. Страхователь обязан (в противном случае страховщик вправе отказать в выплате) обеспечить право на суброгацию к перевозчикам, лицам, ответственным за сохранность застрахованного имущества и другим третьим лицам.
6. Страхователь обязан обеспечить сохранность застрахованного в неизменном виде до его осмотра представителями страховщика. Страхователь имеет право на перемещение поврежденного груза и иные действия, если выполнение этих мероприятий продиктовано:
- соображениями обеспечения безопасности и сохранности поврежденного груза и предотвращению дальнейшего его повреждения,
- получением согласия Страховщика на обеспечение мероприятий по спасанию или обеспечению сохранности застрахованного груза.
7. Страхователь обязан обеспечить возможность и никак не препятствовать осмотру поврежденного груза представителем страховщика.
8. Страхователь обязан предоставить все запрошенные страховщиком документы (естественно в разумных пределах) для установления факта, размера и характера страхового случая.
Документы, предоставляемые страхователем при наступлении страхового случая, делятся на несколько категорий:
1. Документы, подтверждающие факт заключения договора страхования:
- Оригинал генерального договора страхования грузов с полисом или извещением на перевозку, по которой произошел убыток или полис на разовую перевозку;
- Копия документа подтверждающего оплату полной суммы страховой премии по перевозке;
- Оригинал заявления на выплату (образец можно запросить у страховщика).
2. Правоустанавливающие документы (заверенные копии):
- для юридического лица: свидетельство о регистрации, выданное органами государственной регистрации; устав; учредительные документы;
- для индивидуального предпринимателя: свидетельство о регистрации, выданное органами государственной регистрации;
- для физического лица: паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
3. Документы, подтверждающие имущественный интерес в застрахованном грузе (оригиналы или заверенные копии):
- накладная документация (товарные накладные, фактуры, счета, инвойсов, счета-фактуры, упаковочные листы иные приравненные к ним документы;
- договоры купли-продажи, контракты.
4. Документы, подтверждающие факт осуществления перевозки застрахованного груза (оригиналы или заверенные копии):
- договор на перевозку / транспортно-экспедиторские услуги;
- перевозочная документация (коносаменты, железнодорожные, авто и авиа накладные, иные приравненные к ним перевозочные документы);
- заявка на перевозку;
- при страховании фрахта – чартер – партии и коносаменты.
5. Документы подтверждающие факт наступления страхового случая (оригинал или заверенная копия) – зависят от вида транспорта, на котором перевозился застрахованный груз:
- При страховании перевозки морским транспортом:
-морской протест,
-выписка из судового журнала,
-судовой акт,
-аварийный сертификат,
-акт диспашера об общей аварии
-и другие к ним приравненные официальные документы с указанием причины страхового случая;
-в случае пропажи судна без вести – достоверные сведения о его выходе из последнего порта и ожидаемой дате прибытия в очередной порт; Судно считается пропавшим без вести, когда о нем не поступило никаких сведений в течение 3-з месяцев , а если получение сведений могло быть задержано вследствие военных действий,– в течение 6-ти месяцев.
- При страховании перевозок железнодорожным транспортом:
-коммерческий акт, составленный представителем железной дороги на станции обнаружения повреждения, хищения груза (нарушения пломбы);
-коммерческий акт о недостаче груза составленный в пункте назначения за подписями грузополучателя, представителя железной дороги, ВОХР;
-акт общей формы или другой акт, к нему приравненный, с указанием суммы убытка, заверенный печатью грузоперевозчика и грузополучателя;
-свидетельство, составленное руководством отделения ж/д на участке которого произошла авария (сход подвижного состава, крушение моста и т.п.), в результате которого наступил страховой случай;
-железнодорожная накладная с отметкой об убытке/составленном акте.
-квитанция о приеме груза;
-справка из ЛОВД или талон-уведомление (оригинал), Постановление о возбуждении уголовного делам либо отказе;
-договор на организацию логистического обслуживания или договор транспортно – экспедиционного обслуживания (заверенная Страхователем копия),
-претензионное письмо виновному лицу с уведомлением о вручении (заверенная Страхователем копия),
-товарные накладные, счета-фактуры;
- При страховании перевозок автомобильным транспортом:
-акт о недостаче груза (по любой причине) составленный в пункте назначения за подписями грузополучателя, перевозчика (водителя), представителя охраны, таможни (при наличии);
-справка, протокол ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии – при ДТП;
-талон - уведомление, постановление ОВД о возбуждении /отказе в возбуждении уголовного дела по факту хищения или умышленного уничтожения имущества при фактах хищения, постановление о признании потерпевшим,
-копия путевого листа с указанием времени даты получения груза и его качественном состоянии, отправки и прибытия в гараж;
-сведения по водителю (если водитель – сотрудник Страхователя):
-копия водительского удостоверения,
-копия паспорта водителя,
-копия свидетельства о регистрации ТС,
-копия паспорта транспортного средства,
-копия путевого лист/либо договора аренды ТС,
-копия трудового договора с водителем.
-договор на организацию логистического обслуживания или договор транспортно – экспедиционного обслуживания (заверенная Страхователем копия),
-договор на перевозку и заявка на перевозку с ее акцептом, если таковая предусмотрена договором на перевозку (заверенная Страхователем копия),
-претензионное письмо к перевозчику с уведомлением о вручении (заверенная Страхователем копия),
-товарно-транспортные накладные с отметкой о несохранной перевозке,
-товарные накладные, счета-фактуры;
-объяснительная водителя/сотрудника ЧОПа (если груз следовал с сопровождением).
- При страховании перевозок авиационным транспортом:
-коммерческий акт, заверенный штампом или печатью авиаперевозчика, составленный в аэропорту назначения.
-свидетельство, составленное руководством авиакомпании о катастрофе самолета.
-справка из ЛОВД или талон-уведомление (оригинал), Постановление о возбуждении уголовного дела либо отказе в возбуждении;
-авианакладная на доставку груза;
-акт общей формы, заверенный перевозчиком и грузополучателем;
-договор на организацию логистического обслуживания или договор транспортно – экспедиционного обслуживания (заверенная Страхователем копия),
-претензионное письмо виновной стороне с уведомлением о вручении (заверенная Страхователем копия),
-товарные накладные, счета-фактуры.
6. Документы, подтверждающие размер ущерба:
- Заключение экспертной организации по факту наступления страхового случая о размере причиненного ущерба и/или техническое заключение по результатам освидетельствования состояния и работоспособности поврежденного изделия, составленное сервисной службой или иной компетентной сервисной (обслуживающей) организацией, а также калькуляцию стоимости восстановительного ремонта в случае, если изделие подлежит ремонту. (Указанный документ предоставляется, если проводилась экспертиза);
- Фотографии поврежденного груза (при их наличии);
- Расчет суммы ущерба с приложением подтверждающих документов.
7. Документы, обеспечивающие право суброгации страховой компании к стороне ответственной за убыток:
- копии претензионных писем к перевозчику, экспедитору (иной организации, виновной в убытке), составленных в соответствии с общими требованиями, предъявляемыми к составлению подобных документов;
- ответы и пояснения перевозчика, экспедитора (иной организации) относительно обстоятельств повлекших повреждение застрахованного груза.
Страховое агентство «GALAXY страхование» привело наиболее часто запрашиваемые документы при наступлении убытков по страхованию грузов, данный список может быть расширен или наоборот сокращен по желанию страховщика или страхователя. Мы рекомендуем составлять подобные списки при заключении договора страхования и включать их как приложения для дальнейшей простоты и понимания своих действий при наступлении страхового случая.
