В 2018 году пожары нанесли урон российскому бизнесу (включая компании, зарегистрированные за рубежом, но осуществляющие деятельность на территории РФ) на 8,6 млрд долларов. В огне погибли более 500 человек. И это только резонансные зарегистрированные случаи в нежилом секторе.
По данным Росстата, количество пожаров на производственных, промышленных, торговых площадях за 11 месяцев года выросло на 29% (471 зарегистрированный случай). Но возвращения к обязательному противопожарному страхованию, о котором зашла речь после страшной трагедии в Кемерово 25 марта 2018 года, так и не случилось.
По состоянию на начало декабря, вопрос о страховании огневых рисков остается в зоне добровольной ответственности предприятий и организаций, действующих в России. Учитывая сложившуюся ситуацию, рост количества пожаров и аварийное состояние многих объектов коммерческой деятельности, разобраться в том, как работает такой полис, сегодня полезно каждому.
Страхование FLExA
Так, в чистом виде договор страховки от пожара в РФ и мире практически не используется в 99,99% случаев это полис, покрывающий комплексный риск, известный под аббревиатурой FLExA (страхование от огня и сопутствующих рисков). В расшифровке и переводе это:
- Fire (возгорание, обычно не включает поджог).
- Lighting (удары молнии, которые приводят к короткому замыканию и другим авариям с участием огня).
- Explosion (взрывы коммуникаций).
- Aircraft (авиационные риски – падение летательных аппаратов или их деталей на застрахованные объекты с последующим возгоранием и повреждениями конструкций).
Страхование от огня в режиме FLExA считается базовым пакетом, необходимым и достаточным для большинства торговых и промышленных центров, чья деятельность не связана с постоянным повышенным пожарным риском. Кроме данной программы, существует еще и расширенный полис. Он может распространяться на внеогневые риски:
- заливы,
- оползни,
- аварии в инженерных системах,
- противоправные действия сторонних лиц,
- наезды наземных транспортных средств и многое другое.
Объекты огневого страхования
В качестве объектов, на которые распространяется покрытие огневого страхования, обычно выступают любые строения, технические средства, конструкции, техника, мебель, расположенные в зоне покрытия. Сюда же относится инвентарь, оборудование, товарный остаток.
Стандартными исключениями по договору со страховщиком являются ценные бумаги, конструкции и сооружения, расположенные в аварийной зоне (высокой вероятности оползней, обвалов), ветхие постройки, имущество сотрудников, растения и животные. По умолчанию исключаются (но могут быть внесены в зону покрытия по договоренности со страховой компанией):
- валюта в кассе (если она оборудована, согласно требованиям безопасности);
- драгоценности;
- навесное оборудование, монтированное на стены зданий (антенны, мачты);
- архивные и другие документы;
- оргтехника;
- транспортные средства на территории предприятия при условии организации специального места их постоя по всем правилам.
Стоимость страхования от огня
Стоимость страхования от огня для юридических лиц определяется индивидуально и более всего зависит от пяти условий.
- Возраст здания.
- Материалы постройки.
- Количество и состояние объектов, включенных в зону покрытия.
- Система принимаемых мер пожарной безопасности.
- Тип применяемых противопожарных средств (количество точек, поколение оборудования).
Объем предполагаемого возмещения тоже влияет на тариф страхования от огня и других опасностей. Сюда может быть включен только фактический урон от огня (стоимость восстановления имущества) или полный комплекс расходов на тушение, проведение спасательных мероприятий, принятие мер по предотвращению последствий. Опционально в договор включается компенсация ущерба сторонних лиц (ответственность за пожар).
Условия выгодного страхования имущества от огня для юридических лиц
Для крупного предприятия серьезный инцидент с участием огня – это удар по репутации и значительные финансовые потери. Малому или среднему бизнесу огневые риски сулят либо существенное сокращение объемов производства, либо банкротство.
Это к тому, что страхование имущества от огня – в интересах, прежде всего страхователя. Учитывая нестабильность российского финансового рынка, ожидать его удорожания следует в любой момент. Потому заключать договор выгоднее сегодня.
На сайте СА «GALAXY страхование» уже созданы оптимальные условия для этого. Здесь можно сравнить расценки крупнейших страховщиков, осуществляющих страхование юридических лиц от огня, и выбрать оптимальную программу покрытия, чтобы подключиться к защите в режиме «здесь и сейчас», сэкономив до 20% страхового бюджета без потери эффективности страхового обеспечения.
