расчетов всего -
Загрузка...
расчетов за сегодня -
Загрузка...
Тонкости страхования огневых рисков: суета вокруг несгоревших остатков

Страхование имущественного вреда от пожара может стать спасительным для бизнеса, это подтверждают множество примеров, в том числе из практики последних лет. Но одного заключения договора для получения качественной защиты финансовых интересов корпоративному страхователю недостаточно.

Нужно еще и проработать все пункты страховой программы, чтобы при наступлении застрахованного события выплата была полной. В подтверждение такой необходимости – последний спор между сторонами договора противопожарного страхования рынка «Синдика».

Полезный пример для потенциального страхователя коммерческой недвижимости

В конце июня завершился очередной судебный процесс, в ходе которого страхователю, наконец, после двухлетнего разбирательства удалось увеличить сумму полученной выплаты почти на 800 млн рублей. Проблема заключалась в том, что страховщик отказывался возмещать часть суммы на восстановление сгоревшего объекта, ссылаясь на сохранившиеся остатки.

Почему так

Расчет суммы компенсаций по восстановительной стоимости объекта – стандартная практика в имущественном страховании юридических лиц от пожара, а суть ее в следующем:

  • по результатам инцидента страховщик рассчитывает полный ущерб;
  • проводится анализ состояния всех элементов конструкций и крупногабаритного оборудования на предмет степени их повреждения в огне;
  • из полученной суммы ущерба вычитается стоимость сохранившихся объектов (как правило, оценка осуществляется по реальной стоимости).

Обычно «урезанное» возмещение за вычетом всего, что не погибло, страхователя устраивает. Но не в данной ситуации: рынок «Синдика» был целостным комплексом, и все его элементы, которые не сгорели, использоваться в реконструкции попросту не могут. То есть даже будучи практически не пострадавшими, они все равно формируют фактический ущерб.

Страховщик данную особенность учитывать отказался. Это и вылилось в двухгодичный спор сторон в суде.

Решение в пользу страхователя

Выиграл дело страхователь: суд уже в третьей инстанции подтвердил обязательство страховщика по осуществлению доплат за объекты, не погибшие в огне, но застрахованные по договору страхования коммерческой недвижимости и непригодные для использования в восстановительных работах. Возможно это стало по двум причинам:

  • договор был составлен грамотно, особенно в части описания его объекта, как единого комплекса;
  • страхователь точно соблюдал правила урегулирования страхового случая по полису страхования недвижимого имущества.

Учиться можно не только на чужих ошибках, но и на примерах

Данный пример является не просто показательным, но и поучительным для пользователей продуктов корпоративной страховки, – уверены специалисты. С одной стороны, он демонстрирует, что добиться справедливой компенсации можно, если грамотно составить документы и придерживаться единой линии поведения.

С другой стороны, он показывает, как важно прорабатывать ключевые нюансы огневого страхования. В частности, во избежание недоплат за элементы конструкций, которые не могут в будущем использоваться для восстановления поврежденного имущества, страхователю необходимо предусмотреть правильное описание конкретного комплекса (как единой конструкции или с детализацией зависимости одних элементов от других).

На выбор

Есть и альтернативный вариант, который сегодня используется редко. В договоре страхования имущественных рисков со страховщиком можно сразу прописать право страхователя на выбор одного из двух:

  • уменьшения суммы выплаты на стоимость тех элементов, что не погибли в пожаре (если их можно отделить от всей конструкции без потери функциональности);
  • передачи прав на пользование или продажу таких непострадавших конструктивных частей страховщику.

В таком случае страховая организация, отказывающаяся платить за часть активов, которые сама же признает ценными, сможет получить эти активы в собственное распоряжение. А страхователь оформит полную выплату и восстановит объект без длительных судебных разбирательств.

С хорошим страховым партнером всегда проще договориться

СА «GALAXY страхование» напоминает, что урегулирование любых проблемных ситуаций проходит тем более разумно, удобно и справедливо, чем сильнее позиции страховщика на рынке, и чем надежнее он сам. Выбор зарекомендованного страхового партнера, таким образом, – условие эффективной страховки огневых рисков, не менее важное, чем продуманные пункты договора.

Именно поэтому мы предлагаем корпоративным страхователям сотрудничество только с проверенными временем, выплатами и Центробанком компаниями. Специалисты СА регулярно проводят мониторинг рынка предложений, чтобы наши клиенты могли заключить договор с гарантиями исполнительности страхового партнера.

Хотите индивидуальный расчет? Оставьте заявку и наш специалист свяжется с вами!

Нажимая кнопку "Отправить" Вы соглашаетесь c Пользовательским соглашением и Политикой персональных данных
Нажимая кнопку "Зарегистрироваться" Вы соглашаетесь c Пользовательским соглашением и Политикой персональных данных
×

Обратный звонок

×

Заявка на расчет


×

Заявка на расчет


×