Более 80% полисов ДМС в России продается в корпоративном секторе. 90% таких договоров заключаются по тарифам коллективного страхования сотрудников. Причина – преимущества «массового» полиса перед индивидуальным. К такому продукту сегодня имеет доступ не только работодатель, но и его кадры (через нанимателя). Потому разобраться в плюсах коллективного ДМС полезно всем.

Что такое услуга коллективного ДМС?

Что это за услуга? Единая страховка на случай заболевания для всего персонала представляет собой контракт между страховщиком и корпоративным клиентом – компанией. Полис считается коллективным при условии, что число застрахованных по нему людей превышает некий лимит, установленный в СК.

Из-за высокой популярности продукта многие страховщики устанавливают коллективные тарифы при страховании даже небольших групп – от 10 человек и более (есть адаптированные программы и для меньших коллективов). Стандартные условия единого договора сводятся к семи пунктам.

1. Все застрахованные должны быть сотрудниками одной компании (сети, предприятия) либо членами семей кадров одной организации.
2. Есть возрастной ценз, в разных СК он отличается, самый лояльный вариант – от 18 до 65-70 лет.
3. Рисковая часть в коллективном медицинском страховании для всех сотрудников единая. Как правило, она включает амбулаторное и стационарное лечение, стоимость медикаментов, анализов, регулярные осмотры и 1-3 узких специалистов.
4. «Плавающий» список работников. По единому договору страхования ДМС возможно исключение выбывших из штата кадров и включение вновь принятых сотрудников.
5. Многие страховщики принимают на страхование работников междугородних сетей (застрахованные находятся в разных городах).
6. Есть требования к сумме страхования на каждого сотрудника (как правило, от 10 000 до 2 000 000 рублей).
7. Допускается перечисление страховой премии частями.

Как работает программа медицинского страхования персонала?

Алгоритм работы страхования коллектива по ДМС максимально упрощен. Часто работникам компании даже не приходится проходить медицинское обследование – они все по умолчанию застрахованы от рисков, актуальных для жителей конкретного региона.

Договор заключает наниматель. Он же решает, кого из штата включить в полис (только ключевых работников, всех, администрацию). Набор рисков согласуется в рамках обсуждения сумм на каждого застрахованного.

Самый эффективный способ поиска оптимальной цены коллективной страховки – проведение тендера. Корпоративный страхователь определяет свои требования и устраивает конкурс между страховщиками. Побеждает тот, кто предложит приемлемую программу по минимальной стоимости.

Отличия ДМС – индивидуального и коллективного

Базовые отличия коллективного договора по ДМС от индивидуальной программы можно описать в пяти пунктах.

1. Цена. «Оптом» страховаться намного дешевле.
2. Подход к страхователю. Страховщики всегда гонятся за корпоративным клиентом – ему предлагают более лояльные условия обслуживания.
3. Унифицированная группа рисков. Это удобно с той точки зрения, что все застрахованные работают в единых условиях (живут в одном регионе) и подвергаются одним и тем же угрозам (одно место работы).
4. Адаптивные условия («плавающий список»).
5. Главный момент: коллективный полис ДМС защищает интересы разных групп участников трудового процесса. Работники получают доступ к платным медицинским услугам, не вкладывая ни копейки. Работодатель снижает сумму своих налоговых обязательств, получает лояльных здоровых работников и гарантии их высокой производительности (минимум больничных листов).

Преимущества коллективной медицинской страховки

Коллективное добровольное медицинское страхование по единому договору обходится даже не в несколько раз, но на порядок дешевле индивидуального без потерь в качестве обслуживания. В этом – его основное, но не единственное преимущество.

Конечно, имеет значение грамотный выбор самого страховщика с набором доступных ЛПУ, построение рисковой программы, оптимизация затрат на страховку. В этом готовы помочь мы – СА «GALAXY страхование» всегда стоит на страже ваших интересов.

Мы посчитаем для вас минимальную стоимость коллективного полиса, разработаем эффективное коробочное решение, организуем тендер. Звоните, оставляйте на нашем сайте свои заявки – наши специалисты предложат самые лояльные цены ДМС от проверенных страховщиков.