Согласно ГК РФ, подрядная организация несет перед заказчиком проекта ответственность за результаты проведенных работ (ст. 741, ч. 1). Там же прописана возможная обязанность с ее стороны использовать страхование рисков по договору строительного подряда (ст. 742, ч. 1). Для оформления полиса ей достаточно выбрать страховщика, оформить заявку и предоставить проектные документы на проверку. А как сформулировать эффективную программу страховки финансовых интересов? И во сколько обойдется такая защита?
Какие интересы подрядной организации покрывает страховка
Страховым интересом подрядной организации в данном случае может быть:
- качественное проведение строительно-монтажных работ;
- сохранность, работоспособность техники, инструмента, привлекаемого для проведения операций (если это имущество подрядчика или находится в его пользовании на основании арендного договора);
- качество проведения работ по расчистке и подготовке участка;
- гражданская ответственность перед сторонними лицами;
- беспроблемное прохождение периода гарантии (послепусковые обязательства).
Страхование строительных рисков подрядчиком может осуществляться с полным или частичным охватом перечисленных интересов. От этого охвата и будет зависеть набор подключаемых страховых продуктов и программ. Максимальный пакет включает четыре пункта.
- Собственно, страхование строительно-монтажных рисков. Работает на возмещение материальных затрат подрядчика, возникших в результате повреждения или уничтожения объекта стройки на стадии его возведения (реконструкции или перевооружения).
- Классический полис ГО. Компенсирует расходы компании, направленные на возмещение ущерба третьим лицам, спровоцированного действиями ее сотрудников.
- Страхование в период гарантийных обязательств страхователя (ППГО). Предполагает компенсацию расходов на восстановление конструктивных элементов объекта, поврежденных после его приемки, но до истечения гарантии.
- Страхование имущества. Еще один традиционный вид корпоративного страхования. Покрывает большинство рисков, актуальных для спецтехники, оборудования, временных построек, другой собственности подрядной организации, используемой на стройплощадке.
Сколько стоит страхование для подрядчика
Цена комплексного страхования СМР для подрядчика всегда определяется индивидуально и зависит от набора подключаемых страховых опций. Для комбинированных договоров (СМР + ГО + ПГО) она обычно стартует с 0,1% и достигает 0,6–0,7% от проектной стоимости будущего объекта. Ценой полиса можно управлять – она корректируется и в меньшую, и в большую сторону.
Что может увеличить тариф
При этом большинство факторов, повышающих риски страховщика (тариф), страхователю не подконтрольны. Сюда входят:
- реализация индивидуальных проектов;
- ограниченное пространство стройплощадки (точечное строительство);
- особенности проекта (повышенное значение одного технического параметра на результат);
- техническая сложность (оригинальность, уникальность) проекта;
- наличие рядом со стройплощадкой источников повышенной угрозы (пожарной, например);
- проведение работ в условиях интенсивной нагрузки (ремонт дорог без остановки движения транспорта);
- осложненные геологические условия;
- работы в холодный сезон;
- сильно ограниченные сроки.
Как уменьшить цену полиса
Если отказаться от факторов, повышающих сложность строительства и риски страховой компании, страхователь не может, то использовать инструменты для изменения цены в меньшую сторону в его силах. Что это за инструменты:
- франшиза (принятие части расходов при наступлении страхового случая на себя страхователем);
- отказ от устаревшей спецтехники в пользу оборудования нового поколения – собственного или арендованного;
- максимальная детализация проектных расчетов;
- подтверждение безаварийной истории работы.
Дополнительные возможности по снижению стоимости за счет оптимизации программы – индивидуального набора рисков, грамотной установки лимитов, выбора страховщика после сравнения цен – предоставляет площадка эффективных страховых решений СА «GALAXY страхование». Здесь же вы можете сэкономить время и деньги на аналитику и организацию процесса заключения договора (поиск предложений, сравнение тарифов, документальное оформление, не сходя с места).
