Жизнь – штука сложная, а страхование – целая наука, так есть ли повод удивляться, что страховка жизни является одной из самых сложных, запутанных, специфических программ? Разобраться с его принципами и схемой действия тем не менее полезно каждому человеку.
Страхование жизни – одно из самых больших ответвлений личного страхования. Его программы включают всего два риска:
Работает договор по единой схеме. Страхователь разово или регулярно перечисляет страховщику оговоренную сумму средств. Это один из немногих существующих долгосрочных продуктов, потому период сбора премий может составить от 1-3 до 10-50 лет.
По факту наступления установленного риска страховщик выплачивает заранее согласованную сумму средств. Получателями при этом могу выступать как наследники страхователя (по риску смерти), так и он сам (по риску дожития). Форма выплаты тоже может отличаться – разовая либо частями (каждый месяц в течение заданного отрезка времени или до смерти).
Фундаментальные принципы программ страхования жизни можно изложить в пяти пунктах.
Благодаря последнему принципу возможны два «бонуса». Во-первых, это возврат всех перечисленных взносов, если риск «не сработает» (накопительная составляющая). Пример: страховка на случай дожития до пенсионного возраста. Носитель полиса страхования жизни может предусмотреть в договоре пункт о возврате взносов, если дожития не произойдет.
Во-вторых, это значительное превышение суммы конечных выплат над размерами внесенных средств (инвестиционная составляющая). За счет активного использования средств на протяжении длительного периода СК из одной суммы получает совершенно другую. В итоге, заплатив 50000 рублей за 12 лет накопительного страхования, застрахованное лицо может получить компенсацию в миллион и более.
Программы страхования жизни делятся на:
В российской практике существует более 20 разных видов программ по страхованию жизни. В каждой есть свои особенности, в которых важно разобраться. Неподготовленному страхователю не всегда просто разобрать и понять схему их действия.
Если у вас возникли вопросы по данному виду страховки, консультанты с огромным опытом работы СА «GALAXY страхование» готовы на них ответить. Здесь же вы сможете изучить программы страхования жизни и подобрать оптимальный вариант себе и для своих близких (работников, партнеров, заемщиков). Обращайтесь, мы выбираем только эффективные решения по любому виду страховки.