Предложение страховщиков, озвученное РСА полгода назад, о переводе ОСАГО на натуральный формат компенсаций ущерба было воспринято негативно с самого начала. Против таких изменений на законодательном уровне выступали и юридические лица. Их основной аргумент при этом находился не в плоскости обязательного страхования ответственности, а в зоне соседнего страхового продукта – КАСКО для юридических лиц.
Негативный опыт ремонта в КАСКО
Опыт натурального возмещения в комбинированном автостраховании накопился значительный. А проблемы, связанные с такой практикой, чаще всего поднимали именно компании и предприятия. Что логично: машина для них – инструмент бизнеса, который в кризис, затянувшийся уже дольше чем на три года, нуждается в сокращении расходов.
Суть претензий к страховым компаниям по страхованию авто сводилась к отсутствию механизма контроля качества в цепочке «страхователь – страховщик – СТО»:
- контракт о сотрудничестве существует только между СК и автомастерской: владелец не может предъявлять претензии по ремонту и срокам его завершения, так как де-юре не выступает клиентом;
- страховщик является клиентом СТО, но за результаты ремонта и сроки он не отвечает;
- оба партнера не заинтересованы в испорченных отношениях.
В итоге представители корпоративного держателя полиса автострахования вынуждены были проводить до сотни переговоров с каждой стороной по отдельности, чтобы получить машину в исправном состоянии за счет СК. Понятно, что успешными такие переговоры были не всегда.
- Примерно в 30% случаев компания дорабатывала автомобили за собственный счет. В девяти из десяти таких ситуаций все заканчивалось сменой страховщика.
- В 70% держатель полиса КАСКО для корпоративных клиентов обращался в суд. В половине случаев последний принимал сторону клиента СК.
Безответственность СТО изменила подход к выбору страховщика
Справедливости ради надо сказать, что такая практика наблюдалась только в четверти случаев заключенных комбинированных договоров автостраховки. В частном сегменте этот процент выше, так как компании и организации все же более внимательно относятся к выбору страховых партнеров.
В 2016 году требование о незакреплении в договоре КАСКО пункта о приоритетном натуральном возмещении стало одним из трендов при выборе СК для крупных сетевых предприятий. В Союзе предпринимателей Москвы даже озвучили данное предпочтение корпоративного страхователя на одной из конференций.
Но и 25% проблемных комбинированных программ страхования автопарка – это много. А после внесения правок в 40-ФЗ, согласно которым ОСАГО пойдет по пути автокаско, их объем многократно возрастет.
Об этом говорили на последнем форуме, посвященном мошенничеству и e-ОСАГО. РСА претензию услышал, потому наряду с переводом автогражданки к возмещению через ремонт в новом законопроекте планируется еще один пункт: механизм контроля качества.
Меняется ОСАГО – будут изменения и в автокаско?
Суть предлагаемой РСА практики сведена к пяти пунктам.
- На ремонт по частному и корпоративному ОСАГО должна выдаваться полугодовая гарантия.
- Оплата за работу автомастерской будет производиться только при наличии акта об отсутствии претензий к ремонту и его срокам, подписанного автовладельцем.
- Если у компании-страхователя по программе ОСАГО для юридических лиц (нововведение распространяется на всех – граждан и предприятия) останутся жалобы, их можно будет обосновать через независимую экспертизу. Оплатить расходы на оценку и повторный ремонт должна будет автомастерская.
К страховым компаниям никаких дополнительных требований не предъявляется (помимо контроля перевода при наличии акта). Еще одной, пока не закрепленной в законопроекте их инициативой является обязательное досудебное рассмотрение проблемной ситуации с участием СК, СТО и владельца авто.
В РСА считают, что данное нововведение при успешной практике его внедрения быстро распространится на страхование автокаско. Здесь регулятору видится два сценария развития событий: страховщики сами начнут применять новую схему в «соседнем» продукте либо их к этому вынудят очередным решением ВС.
Мы же напоминаем: проблемы с выплатами в КАСКО и ОСАГО в любой форме при страховании у серьезного надежного партнера являются исключением, а не правилом. Для бизнес-страховки это ключевое условие. Мы в СА «GALAXY страхование» уже проработали рынок страховых предложений и отобрали для вас самых ответственных участников.
Считайте с нами, сколько стоит их страховка для автомобиля, заключайте договоры без риска недоплат. Экономьте силы, время, средства на досудебные/судебные конфликты.
