В последний квартал 2016 года Минфин проявляет завидную целеустремленность в попытках радикально изменить структуру ОСАГО. Но если к последнему его предложению о дифференциации тарифов по автогражданке рынок отнесся в целом ровно, то нынешний проект вызвал немало вопросов.
В первую очередь свое неодобрение предложениями ведомства высказали покупатели полиса ОСАГО для юридических лиц. По мнению представительства столичной ассоциации предпринимателей, по корпоративному сегменту автостраховки нововведения, если их одобрят, ударят больнее всего.
Суть новаций от Минфина
Что предлагает Министерство? Суть проекта, который сейчас в срочном порядке доводится до готовности для вынесения на ближайшей сессии ГД, в следующем:
- большинство коэффициентов, участвующих в формуле расчета ОСАГО, отменяются;
- на смену старой тактике оценки придет один коэффициент – «водительская компетентность»;
- устанавливать его для застрахованного лица будут сами страховщики.
Если проще, то Минфин в очередной раз предлагает отменить в ОСАГО привязку к машине. То есть перейти на оценку водительской практики для каждого человека.
В понятие «водительской компетентности», судя по оговоркам, не планируется включить конкретный список показателей для установления цены автострахования – скоростной режим, аварийность застрахованного, его опыт и прочие моменты. Набор факторов, которые определяет способность каждого человека к вождению, перестанет быть прозрачным.
Как страховщики отнеслись к предложению?
Условие об оценке корректирующего показателя большинство страховщиков восприняли с энтузиазмом. Не только потому, что давно ратуют за свободные новые тарифы по ОСАГО (по меньшей мере не все), – подчеркивают эксперты. Дело в том, что программы оценивания водительских способностей у многих крупных организаций действительно имеются, и они достаточно эффективны.
Притом что в целом СК поддерживают перевод на них ответственности за установку корректирующего коэффициента в автогражданке, многие из них поправки от Минфина восприняли с сомнением. Опытные компании смущены тремя обстоятельствами, в которых вводится новая программа.
- Необоснованная спешка. Законотворцы не закончили обсуждать возможный переход на натуральную форму выплат. Эта новелла в 40-ФЗ пока не внесена, рынку еще нужно к ней адаптироваться. Революция сейчас только усложнит дело.
- Переход на принципиально новую систему потребует от СК затрат времени, сил и денег. Менять придется все – от ставшего уже привычным онлайн-калькулятора ОСАГО у всех страховых организаций до внутренних документов, уставов, программ.
- На фоне обещания ЦБ в ближайшие полгода не допускать повышения цен по автостраховке резкий переход на де-факто свободный тариф спровоцирует очередной кризис лояльности отношений между продавцом и покупателем полиса. Учитывая, что более трети крупных страховых организаций сегодня заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве (по большей части как раз по программам корпоративного ОСАГО), такого эффекта им совершенно не нужно.
Что думает корпоративный страхователь по ОСАГО «нового уровня»
Сами держатели полиса для автопарка отнеслись к возможным нововведениям негативно. Их аргументы против сводятся к трем пунктам.
- Кардинальный переход на индивидуальную оценку усложнит практику страхования кадров. Водители меняются, предприятиям придется вводить некий минимальный стаж для окупаемости вложений в ОСАГО для работников.
- По информации от некоторых СК, на итоговый тариф повлияет активность застрахованного, дальность его поездок, консервация машины на зиму. Коммерческий транспорт – это бизнес-вложения. Он должен либо быть загружен по максимуму, либо отсутствовать на балансе. При подходе к страхованию его водителей по озвученной системе оценки риска цены для автопарков рискуют вырасти более всего. Притом что по ОСАГО для юридических лиц наблюдается сегодня минимальная убыточность.
- Более 30% крупных держателей автопарка работают по договорам КАСКО (с урезанным или полным покрытием, франшизой и т. д.). Если автогражданка для них станет считаться по той же программе, не оправдывая покрытием свою цену, расходы на обязательный полис станут по факту необоснованными для бизнеса.
На данный момент нововведение по обязательному автострахованию от Минфина изучается экспертами Центробанка. Если проект пройдет согласование, он попадет на сессию ГД до конца года.
В таких условиях важно иметь на примете сервис СА «GALAXY страхование». Будет революция в автостраховании или она отложится до следующей сессии, наш агрегатор эффективных страховых решений в любом случае сработает на пользу вашего бизнеса.
Уже сегодня для компаний, у которых заканчивается срок ОСАГО грузового транспорта или легковых авто, мы предлагаем возможность мгновенного расчета стоимости пакета по действующим условиям в лучших СК. Вы за 10 минут можете сравнить тарифы проверенных компаний, подобрать выгодное решение и без очередей или временных затрат подать онлайн-заявку на страхование. Бумажный договор придет почтой (для юридических лиц он пока остается самым безопасным).
