На фоне последних законодательных новинок в системе здравоохранения, а также информации от страховщиков и Минздрава, многие предприятии и их работники пересматривают свое отношение к страховым программам. На вершине рейтинга интересов остается ДМС. Параллельно крупные СК фиксируют и увеличение спроса к страховке от несчастных случаев.
Будущие перемены в сегменте коллективного соцстрахования готовят и сами страховые организации. По итогам проверок, аудитов и анализов убыточности они намерены разработать принципиально новые программы защиты сотрудников. В итоге уже через 2-3 года вся категория корпоративных продуктов страхования для персонала может выглядеть совсем по-другому.
Перемены начнутся с ДМС
В сегменте ДМС ожидаются самые масштабные изменения. Уже сегодня по инициативе правительства и Минздрава на высшем уровне ведутся разговоры о полном разграничении двух видов одной страховки – обязательной и добровольной.
Велика вероятность, по мнению экспертов, что уже после осенней сессии в списке рисков по добровольному медицинскому страхованию исчезнут пункты, включенные в обязательную программу мед. страховки. Что не устраивает работников, привыкших проходить стандартные процедуры (включенные в полис ОМС), в платных клиниках.
В связи с этим, сотрудники некоторых крупных предприятий инициируют покупку добровольной программы, будучи готовыми оплатить до 70% ее стоимости из собственных заработных плат. В малом бизнесе тоже наметился ажиотаж: только за июль-август портфели СК «приросли» более чем двадцатью процентами новых держателей коллективного договора страхования из числа небольших фирм и организаций.
Мотивы у всех разные (удержание специалистов, лояльность сотрудников, замена финансовых бонусов социальными). Но в 88% ключевой интерес покупателя услуги – долгосрочная программа сроком от года до трех.
Слухи о травмоопасном сентябре спровоцировали «бум» в страховании от НС
В начале осени страховщики опубликовали материалы по убыточности в страховании от НС сотрудников. По данным исследований, оказалось, что сентябрь – самый опасный месяц в плане травм на работе.
Результат не заставил себя ждать.
- Сборы по коллективным договорам страховки от НС выросли всего за неделю на 3%.
- В 42% случаев страхователя интересовали расширенные возможности (покрытие рисков вне работы, для детей сотрудников и т. д.).
- В трети случаев инициаторами страхования от НС выступили сами работники (речь о добровольном полисе).
Основной тренд рынка в категории страховки от травм – сезонная защита на период сентябрь-май (осень-зима традиционно остаются самыми рискованными). Реакции от страховщиков в виде коробочных решений пока нет. Но аналитики уверены, что в будущем расширенное страхование жизни сотрудников будет строиться именно на такой статистике травм и ушибов с учетом отраслевой направленности.
Будущее медицинского страхования – предупредительный полис
Пока корпоративный страхователь ждет новых решений в сегменте полисов от НС, региональные страховщики заняты разработкой революционного продукта в медицинском страховании персонала. По результатам исследования, проведенного в 2016 году, выяснилось: более половины расходов СК в ДМС – последствие недосыпа граждан. Остальные болезни в 30% случаев связны с нервами, депрессиями, переутомлением.
В ряде ситуаций помощь, которая де-факто требуется людям с заболеваниями такого класса, – психологическая, а не медикаментозная. Однако услуги психолога в страховой полис ДМС включают не более 2% работодателей-страхователей. Что для СК оборачивается повышенными расходами.
Для решения проблемы отдельные компании решили разработать и внедрить экспериментальный продукт – медико-социальную страховку. В нее будут включены не только стационарные услуги или лекарства, но и участие психолога, психотерапевта, косметолога, доступ к процедурным комнатам релаксации и т. д.
На фоне неизбежного подорожания медикаментов и грядущих перемен в сегменте медицинского страхования персонала оформление коллективного полиса сейчас стоит рассматривать, как верное решение. А мы в СА «GALAXY страхование» поможем сформировать его наполнение так, чтобы эффективность страховки оправдывала и превосходила ее стоимость.
