Корпоративное добровольное медицинское страхование персонала остается драйвером рынка. При прогнозируемой динамике роста портфелей в 3–5% за весь 2017 год отечественные страховщики уже выдали темпы в 12% прироста новых клиентов. Хотя тренд на урезание бюджета в корпоративном ДМС остается превалирующим, эксперты говорят о скором переломе тенденций.
Что выбирает страхователь
Основной пул страхователей в сегменте по-прежнему формируют крупные предприятия. На их долю, по данным на июль 2017 года, приходится более 70% всего портфеля. Зато в секторе среднего бизнеса наметился тренд роста новых участников. Именно за счет компаний этого масштаба за май – июль страховщики нарастили количество клиентов более чем на 10%.
Малый бизнес по темпам перехода на добровольное страхование персонала пока отстает. Эксперты объясняют это двумя причинами:
- несмотря на расчетные перспективы роста рынка страхования сотрудников мелких компаний, страховщики не спешат оптимизировать для небольших клиентов свои тарифы;
- уровень текучести кадров в малом бизнесе остается высоким, – потенциальный страхователь не хочет допустить ситуации, когда работники приходят в штат, только чтобы воспользоваться страховкой.
В самой практике медицинского страхования сотрудников значительных изменений (со стороны страхователя) по сравнению с 2015–2016 гг. не отмечается. В топ-3 предпочтений:
- полис с франшизой (в 20% случаев – на условиях соплатежа);
- отказ от узких специалистов (ЛОР, флеболог, кардиолог) в пользу общих программ обследования и лечения;
- «премирование» наиболее активных работников расширенным покрытием.
Сотрудники проявляют интерес к страховке
Разработку плана страхового покрытия по ДМС корпоративным клиентам по-прежнему осуществляет работодатель. Хотя сами работники, получив доступ к корпоративным тарифам, все чаще стремятся принять участие в обсуждении этих вопросов, в том числе, будучи готовыми доплачивать за полис для ребенка, супруга (супруги) или стоматологическое/онкологическое покрытие.
Среди застрахованных лиц заметно вырос интерес к двум пока недостаточно популярным видам страховки – онкострахованию (среди молодежи) и ДМС для будущих мам. Почти 40% сотрудниц компаний-страхователей по ДМС в возрасте 22–35 лет, согласно результатам опроса, хотели бы участвовать в программе страхования женщин на случай родов.
Что нового предлагают страховщики
На фоне массового перехода частных клиник и опытных ЛПУ от ОМС к ДМС страховщики стремятся оптимизировать условия работы с обоими участниками договора – страхователем и продавцом медицинских услуг. По данным июльского исследования, в направлении социального страхования персонала отмечены положительные изменения:
- значительно упростилась процедура получения доступа к страховке;
- многие страховщики перешли на «двойную» систему выплат (давний запрос застрахованных лиц) – единовременную денежную помощь и сопровождение последующего лечения;
- расширена программа бонусов «за не обращение»: сотрудникам, которые показали минимальную убыточность по добровольному медицинскому страхованию работников в год, предлагается направить страховые деньги на абонемент в спортивном зале, туристические услуги, спа-салоны и т. д. Предполагается, что подобный подход вернет общество к предпочтению профилактики здоровья.
Ценовые манипуляции с возрастом
Из интересных нововведений надо отметить увеличение возрастного ценза по самым ответственным видам добровольного страхования сотрудников (критические заболевания). Как отмечали эксперты, традиционный максимум возраста, в котором работник мог приниматься на такое страхование, составлял 55–60 лет. Сейчас это 65–70 лет. Некоторые компании готовы оформлять полис для 75-летних.
Привязка стоимости к возрасту сохраняется, но разница для 24-летних сотрудников и 65-летних работающих пенсионеров сократилась более чем на 50%. Теперь стоимость полноценной медстраховки для пенсионера и молодого эксперта отличается на 20–28%.
Оптимизировать тариф по страхованию персонала предприятия для всех сотрудников вашей компании можно, воспользовавшись инструментами сайта СА «GALAXY страхование». Наш проект специально создавался для упрощения поиска самого выгодного предложения – мы не выбираем за страхователя партнера, но предлагаем сотрудничество только с проверенными страховщиками и возможность сравнить их расценки (провести мини-тендер за 10 минут, сформировать индивидуальную программу, оговорить индивидуальные скидки), не сходя с места – в режиме онлайн.
