Хотя сегмент корпоративного ДМС в кризис не потерял в динамике продаж полисов, свои сложности он тоже испытал. Так, 2015 год показал значительное замедление роста, что дало почву для пессимистичных прогнозов. Когда последние не оправдались, эксперты заговорили о будущем «замирании» динамики в сегменте.
Но, как показывает 2017 год, и этого не случилось. Да, активного развития в январе – феврале не наблюдалось, но страховщики демонстрируют небывалую активность в плане обновления всего предложения медицинского страхования сотрудников.
Рынок сдвинулся: страхователь возвращается к лояльным программам
Отклик от страхователя на такую активность, если верить статистике крупнейших СК, уже отмечен. При сохранении тенденции на «ужимание» бюджета добровольной страховки многие компании возвращаются к дополнительным опциям полиса.
- Настоящим трендом первого квартала (неполного) стал массовый возврат к лояльным программам для сотрудников с детьми и семейных застрахованных специалистов. Если в 2014–2015 гг. менее 20% действующих страхователей сохранили за своими работниками право включить ребенка/супруга (супругу) в полис ДМС, то в 2016 году на долю таких организаций приходилось более 40%. Сам формат запроса «семейного страхования», правда, изменился. Взамен докризисных полисов на детей (по аналогии с корпоративным полисом работающего родителя) страхователи предлагают бонусы и специальные программы страховки.
- Значительно снизилась численность полисов страхования персонала с ограниченным доступом к стоматологии. В 2015 году это был первый пункт на исключение из покрытия, в 2016 от такой практики (исключение стоматологии) отказались более 30% страхователей. В 2017 более 80% полисов для сотрудников продаются со стоматологическим покрытием.
- Вырос спрос на франшизные программы корпоративного ДМС. В 2015 году наметились первые «ростки» такой тенденции, к 2017-му на соплатежные программы перешли более 52% застрахованных. В более чем 70% случаев – по инициативе самих сотрудников.
Уточняются условия франшизных предложений
Содержание франшизной программы тоже поменялось. Опять же, с уточнениями: пока наиболее эффективные предложения доступны только крупному бизнесу, а на дифференцированный формат переходят преимущественно страховщики-лидеры.
Суть изменений сведена к уточнению и проработке франшизных программ по ДМС персонала. Если два года назад их суть сводилась к простой доплате за платную медицинскую услугу от застрахованного (в рамках установленного процента – от 30 до 50%), то теперь по разным полисам есть свои уточнения.
- Франшиза может распространяться не на все клиники. То есть в определенных ЛПУ застрахованный даже при наличии франшизы получает услуги за счет СК.
- Популярным среди крупных страховщиков стало внедрение бонусных программ. По ним застрахованный по корпоративному договору ДМС может оплатить свою часть услуги накопленными бонусами. Последние предоставляются за малую частоту обращений на протяжении года или ограниченный набор используемых за обращение опций.
- Значительно расширилась вилка процентной доли участия в покрытии.
Сервис надо переводить в онлайн: страховщики ждут закона о телемедицине
Учитывая рост цен на медицинское страхование персонала, все больше страховщиков обращаются к рычагам естественного сокращения стоимости полиса. К таковым относят и современные технологии телемедицины. Единственной проблемой этого направления остается нечеткое законодательство в части предоставления медицинского сервиса в онлайн.
Человек может запросить консультацию по Skype со специалистом из Москвы, будучи в Волгограде, если у него на руках уже есть анализы и результаты исследований, пройденных по рекомендации врача после «живого» приема (по программе ДМС сотрудника). Но сами рекомендации по исследованиям, основываясь на симптоматике заболевания, он получить онлайн (легитимно) не может.
Ожидается, что правовая база для такой первичной консультации будет принята ГД в ближайшее время – до конца апреля 2017 года. Но в ее отсутствие застрахованный де-факто продолжает переплачивать за простую сервисную составляющую. И это, по мнению лидеров страхового рынка, нужно менять.
Пока телемедицина ждет законодательного трамплина для старта, сэкономить на ДМС для корпоративных клиентов можно все в том же режиме онлайн при помощи инструментов СА «GALAXY страхование». Мы уже работаем законно, не ограничиваем клиентов в выборе страховщика, но предлагаем комфортный режим проведения конкурса, сравнения цен от проверенных компаний и заключения контракта в удаленном режиме.
