Более 70% россиянок заявляют о желании обслуживаться вне классической программы бесплатного страхования. Да, добровольная страховка для будущих мам – один из самых востребованных продуктов. В «рознице» он остается слишком дорогим для большинства соискательниц, и это открывает большие перспективы перед работодателями. Наряду с соцпакетом, зарплатой и классической страховой здоровья персонала, этот полис становится безотказным мотиватором для работниц репродуктивного возраста, на долю которых в коллективе средней компании приходится 18–33% (средний показатель по Москве и Санкт-Петербургу). Как работает страхование будущей мамы?
Что покрывает страховка по беременности и родам
Страховка по беременности и родам – продукт комплексный. Активируется на условиях временной франшизы. То есть страховой случай не наступает, если женщина забеременела до заключения договора либо в течение оговоренного времени – 3–6 месяцев – после оформления страховки.
При желании страхователь может подключить только одну из двух программ (ведение беременности или родоразрешение). Тогда набор рисков будет отличаться.
Так, ДМС на время вынашивания малыша включает:
- первичную и плановые консультации гинеколога, терапевта, других узких специалистов;
- стандартные исследования (общие анализы крови и мочи, биохимия);
- УЗИ (+ доплер), ЭХГ, при необходимости – рентген;
- анализы крови на билирубин, гепатиты, ВИЧ, резус-фактор, группу крови;
- ПЦР (количество показателей может быть разным);
- пренатальный скрининг и другие медицинские услуги.
Список будет разниться, как и набор узких специалистов, чьи консультации могут потребоваться будущей маме. Здесь многое зависит от страховщика. Практика показывает, что самый полный спектр возможностей предоставляют компании, которые параллельно со страховым делом развивают собственные сети клиник.
В программе ДМС на роды (родоразрешение) обычно присутствуют пункты:
- трансфера к месту проведения родоразрешения;
- размещения мамы с малышом в отдельной палате (+ питание);
- консультаций педиатра, неонатолога;
- программ обучения грудному вскармливанию;
- ведения молодой мамы после родов.
Обе программы могут покрывать расходы на оформление документации (получение больничного листа, необходимых справок, заключений).
Выбор страховой программы
По данным на начало ноября 2018 года, более 80% договоров ДМС по беременности и родам в России – это часть программы страхования персонала (корпоративная страховка) или дополнение к полису мигранта. В обоих случаях страхователем выступает юрлицо-наниматель. Потому говорить о практике самостоятельного выбора страховщика и вида страховки говорить не приходится. В большинстве случаев будущая мама принимает условия, предложенные работодателем.
При этом по аналогии со стандартной программой добровольного медицинского страхования у нее есть возможность подключения ряда опций. И здесь уже можно смотреть на возможности конкретного страховщика:
- список лечебных заведений (в разных программах даже у одной компании он может отличаться);
- набор исключенных медицинских услуг (стоматология нередко идет именно в этом разделе);
- тип программы (только ДМС на беременность или комплексный страховой продукт на ведение и родоразрешение).
Многие страховщики предлагают застрахованным сотрудницам опционально подключать дополнительные возможности на условиях соплатежа (когда сервис, добавляемый по желанию сотрудника, оплачивается им самостоятельно). И нередко среди опций присутствуют услуги телемедицины, они позволяют минимизировать расходы, которые работодатель на себя не берет.
Стоимость ДМС на время беременности и роды
Стоимость страхового продукта определяют:
- возраст будущей мамы;
- очередность родов (первое родоразрешение обычно оценивается выше);
- общее состояние здоровья (согласно истории обращений по корпоративному ДМС и результатам медосмотров);
- регион проживания (частота и вероятность эпидемиологических ситуаций, экология, качество медицинского обслуживания);
- тип программы (ДМС на ведение беременности и роды , комплексный продукт).
При подключении нескольких сотрудниц цена страховки будет минимальной (от 25 тысяч в год). Дополнительные медицинские услуги и полный пакет увеличат общую стоимость продукта до 45–100 тысяч в год.
Сравнить актуальные расценки лидеров рынка добровольной корпоративной медицинской страховки можно у нас на сайте. Здесь же доступны удобные инструменты для проведения мини-тендера среди проверенных страховщиков и заключения договора с выбранным партнером. Консультации, представительство интересов страхователя перед страховой компанией, доставка договоров – все это входит в каталог услуг нашего сервиса.
